Ο όμιλος την περυσινή χρήση κατέγραψε ζημιές 1,22 δισ. ευρώ, λόγω των προβλέψεων συνολικού ύψους 2,26 δισ. ευρώ που πραγματοποιήθηκαν για την κάλυψη των επισφαλειών.

Ωστόσο, η σημαντική επιδείνωση του μακροοικονομικού και χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος το πρώτο δίμηνο του 2015 δημιουργούν έντονο προβληματισμό στη διοίκηση της τράπεζας για τα αποτελέσματα της φετινής χρονιάς.

Οι στόχοι για 2015

Με βάση το επιχειρησιακό πλάνο της τράπεζας η φετινή θα ήταν μία κερδοφόρος χρήση, ωστόσο η επιδείνωση των συνθηκών στην οικονομία καθιστά δύσκολο το στόχο αυτό.

Ενδεικτική είναι η γραπτή δήλωση του διευθύνοντος συμβούλου της Eurobank Φωκίωνα Καραβία, σύμφωνα με την οποία «ο στόχος της επιστροφής στην κερδοφορία μέσα στο 2015 παραμένει, αλλά η δυνατότητα επίτευξής του συνδέεται με την ταχύτητα αποκατάστασης του μακροοικονομικού και χρηματοπιστωτικού περιβάλλοντος».

Σύμφωνα με τον ίδιο, προτεραιότητα της διοίκησης είναι η αντιμετώπιση των πιέσεων στη ρευστότητα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, των προκλήσεων σχετικών με το σχηματισμό νέων δανείων σε καθυστέρηση, η διατήρηση ισχυρής κεφαλαιακής βάσης και η κατοχύρωση της δυνατότητάς μας να χρηματοδοτούμε τους πελάτες μας και την ελληνική οικονομία.»

Τα αποτελέσματα

Τα βασικά σημεία των αποτελεσμάτων δ΄ τριμήνου που ανακοίνωσε η τράπεζα είναι τα εξής:

- Βελτίωση των οργανικών κερδών προ προβλέψεων κατά 9,8% το Δ΄ τρίμηνο και 48,8% το 2014.

- Αύξηση του δείκτη κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών κατά 270 μονάδες βάσης σε 56,3%.

- Διατήρηση των νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στα χαμηλά επίπεδα του Γ΄ τριμήνου 2014.

- Αύξηση δανείων κατά 164 εκατ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο για πρώτη φορά μετά από σημαντικό διάστημα.

- Υποχώρηση καταθέσεων κατά 1,8 δισ. και αύξηση χρηματοδότησης από το ευρωσύστημα σε 12,5 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου.

- Δείκτης δανείων προς καταθέσεις 103,1% και κεφαλαίων κοινών μετοχών CET1 15,2%.

- Συνολικό αποτέλεσμα -524 εκατ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο, που περιλαμβάνει ζημιές από απομείωση υπεραξίας και λοιπές διαγραφές ύψους 218 εκατ. ευρώ

Δηλώσεις διοίκησης

«Το μακροοικονομικό και χρηματοπιστωτικό περιβάλλον στην Ελλάδα παραμένει ιδιαίτερα απαιτητικό και αβέβαιο.

Παρά τις προκλήσεις, η Eurobank διατηρεί το βασικό στόχο της, στο πλαίσιο των «Δεσμεύσεων» που έχει αναλάβει για το 2015, για στήριξη των πελατών της και της ελληνικής οικονομίας, με έμφαση στην αποτελεσματική και ευέλικτη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, με σεβασμό στις ανάγκες και τις δυνατότητες των πελατών μας, στη χρηματοδότηση των ανταγωνιστικών επιχειρήσεων, των νοικοκυριών, των καινοτόμων και εξωστρεφών επιχειρηματικών σχεδίων και στην εφαρμογή αρχών σύγχρονης Εταιρικής Διακυβέρνησης.

Προτεραιότητά μας είναι η διατήρηση της κεφαλαιακής ισχύος της Τράπεζας, η διασφάλιση επαρκούς ρευστότητας για τον Όμιλο και η στήριξη των πελατών μας.

Η επιβεβλημένη υιοθέτηση ενός νέου ισορροπημένου πλαισίου σχέσεων της χώρας με τους Ευρωπαίους εταίρους της με βάση ένα ολοκληρωμένο σχέδιο και η αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των αγορών, πελατών και της κοινωνίας στις προοπτικές της χώρας, θα οδηγήσουν σε ταχεία εξομάλυνση των συνθηκών της αγοράς και της οικονομίας και στην προσέλκυση επενδύσεων και επενδυτικών κεφαλαίων, που είναι απολύτως απαραίτητα για την επανεκκίνηση της ελληνικής οικονομίας.

Σε μια τέτοια προοπτική, η Eurobank, στηριζόμενη στην εμπιστοσύνη των μετόχων, των εργαζομένων και των πελατών της, έχει όλες τις προϋποθέσεις και προετοιμάζεται για να ηγηθεί των εξελίξεων και να συμβάλει καθοριστικά, ώστε να δρομολογηθεί η οριστική επιστροφή της ελληνικής οικονομίας σε βιώσιμη τροχιά ανάπτυξης.»

Νικόλαος Καραμούζης, Πρόεδρος Δ.Σ.

«Η βελτίωση των οργανικών αποτελεσμάτων της Τραπέζης συνεχίστηκε, παρά τη σταδιακή επιδείνωση του οικονομικού κλίματος. Εφαρμόζουμε με συνέπεια τον επιχειρηματικό μας σχεδιασμό, με τις αναγκαίες προσαρμογές στις μεταβαλλόμενες συνθήκες.

Προχωρήσαμε σε περαιτέρω θωράκιση του ισολογισμού, διατηρώντας τις προβλέψεις σε υψηλά επίπεδα, αυξάνοντας την κάλυψη των επισφαλειών σε επίπεδα άνω του 56% και εναρμονίζοντας πλήρως τις συσσωρευμένες προβλέψεις με τις απαιτήσεις του πρόσφατου ελέγχου ποιότητας του χαρτοφυλακίου που διενήργησαν οι εποπτικές αρχές. Σε επίπεδα άνω των στόχων κινήθηκε και η μείωση του λειτουργικού κόστους, που υπερέβη το 10% σε ετήσια βάση.

Το 4ο τρίμηνο του 2014 υπήρξε το πρώτο τρίμηνο με θετικούς ρυθμούς πιστωτικής επέκτασης για τον Όμιλο, μετά από σημαντικό χρονικό διάστημα. Παρόλο που από τα τέλη του έτους καταγράφηκε επιδείνωση των συνθηκών ρευστότητας, με ανάσχεση των εκροών μετά το τέλος Φεβρουαρίου του 2015, είναι σημαντικό ότι η τάση μείωσης του κόστους των καταθέσεων δεν αντιστράφηκε.

Ο στόχος της επιστροφής στην κερδοφορία μέσα στο 2015 παραμένει, αλλά η δυνατότητα επίτευξής του συνδέεται με την ταχύτητα αποκατάστασης του μακροοικονομικού και χρηματοπιστωτικού περιβάλλοντος.

Προτεραιότητά μας είναι η αντιμετώπιση των πιέσεων στη ρευστότητα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, των προκλήσεων σχετικών με το σχηματισμό νέων δανείων σε καθυστέρηση, η διατήρηση ισχυρής κεφαλαιακής βάσης και η κατοχύρωση της δυνατότητάς μας να χρηματοδοτούμε τους πελάτες μας και την ελληνική οικονομία.»

Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος

Τα αποτελέσματα του 2014

Ακολουθεί η ανάλυση των αποτελεσμάτων της τράπεζας, όπως παρουσιάζεται σε σχετική ανακοίνωση:

Η βελτίωση των λειτουργικών επιδόσεων της Eurobank που επιτεύχθηκε στα τρία πρώτα τρίμηνα του 2014 αποτυπώθηκε και στα αποτελέσματα του Δ΄ τριμήνου, καθώς τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 9,8% σε 211 εκατ. ευρώ, από 192 εκατ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο. Αύξηση καταγράφηκε τόσο στην Ελλάδα (11,9%) όσο και στις διεθνείς δραστηριότητες (5,3%). Πιο αναλυτικά:

- Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 4,1% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε 394 εκατ. ευρώ, από 379 εκατ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο. Η αύξηση των επιτοκιακών εσόδων οφείλεται κυρίως στην περαιτέρω μείωση του κόστους καταθέσεων στην Ελλάδα, καθώς το περιθώριο των προθεσμιακών καταθέσεων μειώθηκε κατά 17 μονάδες βάσης το Δ΄ τρίμηνο 2014.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε τριμηνιαία βάση κατά 4,7% στην Ελλάδα και 2,4% στο εξωτερικό. Παράλληλα, βελτιώθηκε και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο από 2,04% σε 2,11% το Δ΄ τρίμηνο 2014, συνεπικουρούμενο από την αύξηση του μέσου περιθωρίου χορηγήσεων κατά 2 μονάδες βάσης.

- Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σημείωσαν σημαντική αύξηση κατά 11,4% το Δ΄ τρίμηνο σε 79 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω της επίτευξης υψηλότερων εσόδων από τις ασφαλιστικές εργασίες, τις προμήθειες χορηγήσεων, τα μισθώματα και τις εργασίες του δικτύου καταστημάτων.

Η αύξηση των εσόδων αυτών προήλθε τόσο από τις εργασίες στην Ελλάδα (+15,0%) όσο και από εκείνες στο εξωτερικό (+4,8%). Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού ανήλθαν σε 42 μονάδες βάσης το Δ΄ τρίμηνο 2014, έναντι 38 μονάδων βάσης το προηγούμενο τρίμηνο.

- Τα οργανικά έσοδα (καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες) ενισχύθηκαν κατά 5,2% το Δ΄ τρίμηνο και ανήλθαν σε 473 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 341 εκατ. ευρώ προήλθαν από τις εργασίες στην Ελλάδα (αύξηση 6,2%) και 132 εκατ. ευρώ από τις διεθνείς δραστηριότητες (αύξηση 2,9%).

- Τα λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν σε 262 εκατ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο, από 258 εκατ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο, καταγράφοντας αύξηση κατά 1,8%, λόγω κυρίως υψηλότερων διοικητικών εξόδων. Σε επίπεδο έτους, τα έξοδα μειώθηκαν κατά 10,1% σε συγκρίσιμη βάση έναντι του 2013, 11,1% στην Ελλάδα και 7,2% στο εξωτερικό.

Η αστάθεια των αγορών επηρέασε δυσμενώς τα χρηματοοικονομικά και λοιπά έσοδα του Δ΄ τριμήνου, τα οποία διαμορφώθηκαν σε -9 εκατ. ευρώ, έναντι 25 εκατ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο.

Κατά συνέπεια τόσο τα λειτουργικά έσοδα όσο και τα κέρδη προ προβλέψεων σημείωσαν κάμψη κατά 2,3% (σε 464 εκατ. ευρώ) και 7,3% αντίστοιχα (σε 201 εκατ. ευρώ) το Δ΄ τρίμηνο.

Αποτέλεσμα της μείωσης των μη οργανικών εσόδων ήταν η αύξηση του δείκτη κόστους προς έσοδα από 54,3% το Γ΄ τρίμηνο σε 56,6% το Δ΄ τρίμηνο 2014.

Με στόχο την περαιτέρω θωράκιση του ισολογισμού, η Τράπεζα συνέχισε την επιταχυνόμενη αύξηση των προβλέψεων για επισφάλειες σε 742 εκατ. ευρώ, από 588 εκατ. ευρώ το Γ΄ τρίμηνο, αυξάνοντας την κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση κατά 270 μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση και 640 μονάδες σε ετήσια βάση.

Στο τέλος του έτους οι συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε 9,7 δισ., καλύπτοντας το 18,8% των συνολικών χορηγήσεων και το 56,3% των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών.

Οι προβλέψεις αυτές καλύπτουν σχεδόν πλήρως τις εκτιμήσεις της Άσκησης Ελέγχου Ποιότητας Στοιχείων Ενεργητικού της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών παρέμειναν στα χαμηλά επίπεδα του Γ΄ τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε 239 εκατ. ευρώ Τα συνολικά δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανήλθαν σε 17,3 δισ. ή 33,4% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στο τέλος του 2014.

Η μείωση των δανείων αναστράφηκε το Δ΄ τρίμηνο 2014, με τις χορηγήσεις προ προβλέψεων και διαγραφών να αυξάνονται κατά 164 εκατ. ευρώ Τα δάνεια προς επιχειρήσεις διαμορφώθηκαν σε 26,7 δισ., από 26,5 δισ. τον Σεπτέμβριο, ενώ τα δάνεια προς νοικοκυριά υποχώρησαν σε 25,1 δισ., από 25,3 δισ.

Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 1,8 δισ. συνολικά και διαμορφώθηκαν σε 40,9 δισ. στο τέλος του 2014. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα ανήλθε σε 12,5 δισ., από 9,1 δισ. το Σεπτέμβριο, ενώ ο λόγος δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 103,1%, από 99,8%.

Τα κεφάλαια κοινών μετοχών της κατηγορίας Ι (CET1 – Basel III) διαμορφώθηκαν σε 5,9 δισ. και αποτελούν το 15,2% του σταθμισμένου ενεργητικού στο τέλος του Δ΄ τριμήνου 2014.

Το καθαρό αποτέλεσμα διαμορφώθηκε σε -524 εκατ. ευρώ το Δ΄ τρίμηνο 2014 και περιλαμβάνει ζημιές από απομείωση υπεραξίας και λοιπές διαγραφές ύψους 218 εκατ. ευρώ.