Την Τρίτη το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο υπερψήφισε το νέο ευρωπαϊκό κανονισμό, ο οποίος θα ισχύει τόσο για τις διασυνοριακές όσο και για τις εγχώριες πληρωμές με πιστωτική κάρτα.

Δύο βασικές αλλαγές

Με το νέο κανονισμό επέρχονται δύο πολύ σημαντικές αλλαγές:

Πρώτον, στις χρεωστικές κάρτες ορίζεται ανώτατο όριο 0,2% τόσο για διασυνοριακές όσο και για εγχώριες συναλλαγές, ενώ στις πιστωτικές κάρτες το 0,3%, εκτός αν κρίνουν τα κράτη ότι επιβάλλεται να οριστεί κατώτερο όριο.

Δεύτερον, οι λιανοπωλητές που επιλέγουν ένα σύστημα καρτών θα μπορούν να αποδέχονται μόνο εκείνες τις κάρτες του συστήματος που υπόκεινται στους κανόνες επιβολής ανώτατου ορίου.

Αντιδρούν οι τράπεζες

Οι τράπεζες πάντως θεωρούν ότι οι αλλαγές αυτές θα οδηγήσουν τελικώς στην αύξηση του κόστους χρήσης των καρτών, τόσο για τους εμπόρους, όσο και για τους καταναλωτές.

Οι τράπεζες θα αναγκαστούν να αναπληρώσουν τα έσοδα από προμήθειες που θα χάσουν από άλλες πηγές.

Πχ. χρεώνοντας τους εμπόρους για τα POS που χρησιμοποιούν ή επιβάλλοντας άλλες χρεώσεις στους καταναλωτές, όπως πχ. ετήσια συνδρομή.

Επιπλέον, θεωρούν ότι αν οι έμποροι δέχονται κάρτες μόνο συγκεκριμένων εκδοτών κι όχι το σύνολο των καρτών πχ. της Visa ή της Mastercard, οι καταναλωτές δε θα έχουν σαφή εικόνα για το πού μπορούν να χρησιμοποιήσουν το πλαστικό τους.

Γενικώς, οι τράπεζες εκτιμούν ότι θα μειωθεί η χρήση καρτών από αυτόν τον κανονισμό.

Οι αποφάσεις του ΕΚ

Σύμφωνα με τον εισηγητή του σχεδίου, ο νέος κανονισμός, σε συνδυασμό με την επικείμενη ευρωπαϊκή οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών, θα ενισχύσουν τη διαφάνεια στα τέλη πληρωμών, θα τονώσουν τον ανταγωνισμό και θα επιτρέψουν στους καταστηματάρχες και τους χρήστες να επιλέγουν τα προγράμματα πιστωτικών καρτών που τους προσφέρουν τους καλύτερους όρους.

Συγκεκριμένα, τόνισε ότι εισάγονται διαφανείς κανόνες στα ανώτατα όρια διατραπεζικών προμηθειών:

• Για τις διασυνοριακές συναλλαγές μέσω χρεωστικής κάρτας, η διατραπεζική προμήθεια ανά συναλλαγή δε θα υπερβαίνει το 0,2% της αξίας της συναλλαγής

• Το ΕΚ εξασφάλισε την επιβολή ίδιου ανώτατου ορίου, 0,2%, και για τις εγχώριες συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες, μετά από μια μεταβατική περίοδο πέντε ετών κατά την οποία τα κράτη μέλη της ΕΕ θα μπορούν να θέτουν ανώτατο όριο 0,2% της "συνολικής ετήσιας αξίας της συναλλαγής για τις εγχώριες συναλλαγές με χρεωστική κάρτα εντός εκάστου συστήματος καρτών πληρωμής"

• Για τις μικρότερες εγχώριες συναλλαγές μέσω χρεωστικών καρτών, τα κράτη μέλη θα μπορούν να εφαρμόζουν διατραπεζική προμήθεια ανά συναλλαγή που δεν θα υπερβαίνει τα 0,05 ευρώ ανά συναλλαγή, μετά τη μεταβατική περίοδο των πέντε ετών

• Για τις συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών, οι διατραπεζικές προμήθειες δε θα υπερβαίνουν το 0,3% της αξίας της συναλλαγής ενώ τα κράτη μέλη θα μπορούν να ορίσουν να ορίζουν χαμηλότερο ανώτατο όριο για τις εγχώριες συναλλαγές με πιστωτική κάρτα

Η θέση της Ευρωβουλής

Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο θεωρεί ότι οι λιανοπωλητές είναι συχνά υποχρεωμένοι να αποδέχονται όλες τις κάρτες καθώς και τους όρους που θέτουν οι εκδότες των καρτών.

Σύμφωνα με τον νέο ευρωπαϊκό κανονισμό, οι λιανοπωλητές που επιλέγουν ένα σύστημα καρτών θα μπορούν να αποδέχονται μόνο εκείνες τις κάρτες του συστήματος που υπόκεινται στους κανόνες επιβολής ανώτατου ορίου.

Εάν ασκήσουν το δικαίωμά τους αυτό οι λιανοπωλητές, τότε οι καταναλωτές μπορεί να έχουν πρόσβαση σε μικρότερο εύρος αποδεκτών καρτών, θα έχουν όμως το όφελος της μείωσης του κόστους.

Οι εξαιρέσεις

Ο νέος κανονισμός δεν θα ισχύει για κάρτες πληρωμής που έχουν εκδοθεί από τριμερή συστήματα καρτών πληρωμής, όπως η Diners και η American Express (που αφορούν μόνο μία τράπεζα), εφόσον η κάρτα έχει εκδοθεί και υφίστανται επεξεργασία εντός του ιδίου συστήματος.

Εξαιρούνται επίσης οι εταιρικές κάρτες που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή των εξόδων των επιχειρήσεων.

Τρία χρόνια μετά την έναρξη ισχύος του κανονισμού, αυτός θα εφαρμοστεί και στα τριμερή συστήματα καρτών πληρωμής που αδειοδοτούν άλλους παρόχους υπηρεσιών πληρωμής για την έκδοση μέσων πληρωμής με κάρτα και τα οποία νομικά θεωρούνται τετραμερή συστήματα.

Από τη νέα νομοθεσία θα εξαιρεθούν και οι αναλήψεις μετρητών σε μηχανήματα αυτόματης ανάληψης ΑΤΜ.

Επόμενα βήματα

Μετά την ψηφοφορία του ΕΚ ο κανονισμός θα εγκριθεί επισήμως και από το Συμβούλιο και θα τεθεί σε εφαρμογή έξι μήνες μετά την έναρξη ισχύος της συγκεκριμένης νομοθεσίας.

Σήμερα, οι διατραπεζικές προμήθειες για τις πληρωμές μέσω καρτών που καταβάλλονται από την τράπεζα του λιανοπωλητή στην τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα, δεν είναι διαφανείς και διαφέρουν από χώρα σε χώρα, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις, υπόκεινται σε νομοθεσία και σε άλλες μόνο σε σχετικές αποφάσεις που λαμβάνουν οι εθνικές αρχές ανταγωνισμού.

Τα τέλη αυτά χρεώνονται από τράπεζες που ανήκουν σε συστήματα καρτών όπως η Visa και η MasterCard (τα λεγόμενα τετραμερή συστήματα, που περιλαμβάνουν την τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα, την τράπεζα του λιανοπωλητή, τον ίδιο το λιανοπωλητή και τον χρήστη της κάρτας), οι οποίες ελέγχουν το μεγαλύτερο μερίδιο της αγοράς.

Οι έμποροι λιανικής πώλησης χρεώνονται για κάθε συναλλαγή με κάρτα και προσθέτουν το κόστος αυτό στις τιμές των αγαθών ή των υπηρεσιών που προσφέρουν.