XΑυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί cookies από το Google για την παροχή των υπηρεσιών του, για την εξατομίκευση διαφημίσεων και για την ανάλυση της επισκεψιμότητας.
Η Google κοινοποιεί πληροφορίες σχετικά με την από μέρους σας χρήση αυτού του ιστότοπου. Με τη χρήση αυτού του ιστότοπου, αποδέχεστε τη χρήση των cookies. Μάθε περισσότερα OK
 
 
 
Νέα προϊόντα
HSBC: Αμοιβαία κεφάλαια εισοδήματος για μέρισμα ανά μήνα
Eurobank: Online ασφάλιση ΙΧ μέσω Eurolife
Online σούπερ μάρκετ με έκπτωση 13% με όλες τις κάρτες
Diners: Δώρο 2.000 Bonus πόντοι στα Hondos Center
Aegean Airlines: Πτήσεις για Ουγγαρία - Αυστρία με €54
Eurobank: Κερδίστε εισιτήρια Aegean δίνοντας tips σε διασήμους
Alpha Bonus: Πετρέλαιο με 100 ευρώ έκπτωση στη BP
 
Δείτε όλα τα νέα προϊόντα
Εργαλεία Υπολογισμού
Newsletter
Εγγραφείτε στο site για να μαθαίνετε πρώτοι τα νέα προϊόντα των τραπεζών και να μένετε ενημερωμένοι για ευκαιρίες που υπάρχουν στον τραπεζικό κλάδο πατώντας εδώ

Image Map

Συμβουλές - Ειδήσεις
ΤΕΚΕ: Στα 33 δισ. ευρώ οι ανασφάλιστες καταθέσεις στην Ελλάδα - Πόσο απέχει ένα «κούρεμα»
Τελευταία ενημέρωση: 21/04/2013 22:13

Στα 33 δισ. ευρώ ανέρχονται με βάση τα πιο πρόσφατα στοιχεία του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων (ΤΕΚΕ) τα υπόλοιπα των καταθέσεων που δεν προστατεύονται βάση της νομοθεσίας.

Σύμφωνα με τον ετήσιο απολογισμό του ΤΕΚΕ για το 2012, σε σύνολο 132 δισ. ευρώ που βρίσκονται υπό την «προστασία» του, τα 99 δισ. ευρώ είναι ασφαλισμένα και οι κάτοχοί τους δικαιούνται πλήρη αποζημίωση, ενώ 33 δισ. ευρώ είναι ανασφάλιστα.

Τα παραπάνω στοιχεία υπολογίστηκαν με βάση τα στοιχεία που γνωστοποίησαν οι τράπεζες στις 30/6/2012 και λαμβάνοντας υπόψιν τον κανονισμό λειτουργίας του Ταμείου, που προβλέπει ότι όλες οι καταθέσεις έως 100.000 ευρώ ανά καταθέτη ανά πιστωτικό ίδρυμα είναι εγγυημένες.

Σύμφωνα με την ίδια βάση δεδομένων, την υπό εξέταση περίοδο το 93% των φυσικών προσώπων - καταθετών των ελληνικών τραπεζών διέθεταν καταθέσεις συνολικού ύψους έως 10.000 ευρώ.

Καταθέσεις μεγαλύτερες των 100.000 ευρώ είχε μόλις το 0,4% των πελατών των τραπεζών, που σημαίνει ότι μόνο ένα πολύ μικρό ποσοστό δεν καλύπτεται από το ανώτατο όριο αποζημίωσης που παρέχει ο νόμος.

Άνοδος των εγγυημένων

Τα τελευταία χρόνια, όπως φαίνεται και στο σχετικό πίνακα, υπάρχει σημαντική άνοδο του ποσοστού των εγγυημένων καταθέσεων.

Αυτό είναι αποτέλεσμα από τη μία πλευρά της αύξησης από το 2008 του ορίου προστασίας από τις 20.000 στις 100.000 ευρώ και από την άλλη στις πρακτικές των καταθετών, οι οποίοι τηρούν σε περισσότερες της μίας τράπεζες τις αποταμιεύσεις τους και χρησιμοποιούν έναν ή περισσότερους συνδικαιούχους.

Ειδικότερα, οι εγγυημένες καταθέσεις εκτιμάται ότι ανέρχονταν στο 30% των καλυπτομένων καταθέσεων μέχρι το 2007 με όριο κάλυψης τα 20.000 ευρώ, μετά την αύξηση του ορίου στα 100.000 ευρώ από το 2008 το ποσοστό αυτό ανήλθε στο 60%, το 2011 στο 70% και το 2012 στο 75% .

Ο βαθμός προστασίας

Μπορεί οι καταθέσεις να είναι προστατευμένες μέχρι τις 100.000 ευρώ, στην πράξη μέχρι σήμερα και στις 7 εμπορικές τράπεζες που εξυγιάνθηκαν και τέθηκαν σε εκκαθάριση, διεσώθησαν όλες οι αποταμιεύσεις, ανασφάλιστες και μη.

Το πρόγραμμα ανακεφαλαιοποίησης της ελληνικής τραπεζικής αγοράς είναι σχεδιασμένο με τέτοιο τρόπο, ώστε να μην χαθεί ούτε ένα ευρώ αποταμιεύσεων, όπως έχει επισημάνει κατ΄ επανάληψη ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιώργος Προβόπουλος.

Οι αρχές εκτιμούν ότι το κόστος για το σύστημα από τη μη διάσωση των ανασφάλιστων καταθέσεων θα είναι μεγαλύτερο από την επιβάρυνση που προκαλεί η διασφάλιση εξ΄ αρχής του συνόλου των αποταμιεύσεων, λόγω του κινδύνου πρόκλησης πανικού στους πελάτες των τραπεζών.

Πόσο απέχει το «κούρεμα»

Το ελληνικό δημόσιο, μέσω του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ) έχει λάβει 50 δισ. ευρώ από την τρόικα για την ανακεφαλαιοποίηση του συστήματος.

Για να υπάρξει «κούρεμα» των καταθέσεων θα πρέπει να εξαντληθεί αυτό το πακέτο και να προκύψουν νέες ζημιές που δε θα μπορούν να καλυφθούν από άλλες πηγές, πχ την πώληση περιουσιακών στοιχείων των τραπεζών ή το «κούρεμα» ομολογιούχων.

Με βάση τις προβλέψεις της Τράπεζας της Ελλάδος, μετά το πέρας της ανακεφαλαιοποίησης σε αυτή τη φάση, θα υπάρχει κεφαλαιακό απόθεμα της τάξης των 5 δισ. ευρώ για μελλοντικές διασώσεις.

Οι υπολογισμοί της ΤτΕ

Οι κεφαλαιακές ανάγκες για το σύνολο των ελληνικών εμπορικών τραπεζών εκτιμήθηκαν το Μάιο του 2012 σε 40,5 δισ. ευρώ, ποσό που είναι ικανό να καλύψει κάθε ανάγκη που μπορεί να προκύψει έως και το τέλος του 2014, με βάση τα χειρότερα σενάρια που χρησιμοποήσε η Τράπεζα της Ελλάδος στις ασκήσεις αντοχής που «έτρεξε»..

Το ποσό αυτό είναι αρκετό για την ανακεφαλαιοποίηση όλων των τραπεζών, ακόμη και στην περίπτωση που κανένας ιδιώτης μέτοχος δεν εισφέρει ούτε ένα ευρώ στις αυξήσεις κεφαλαίου στην τρέχουσα φάση, και όλο το σύστημα περάσει στα χέρια του ΤΧΣ.

Από εκεί και πέρα, τα υπόλοιπα 9,5 δισ. ευρώ αφορούν στα εξής:

- 1,4 δισ. ευρώ για την ανακεφαλαιοποίηση τραπεζών που έχουν ήδη ολοκληρωθεί, δηλαδή:

- 3,1 δισ. ευρώ έχουν υπολογιστεί για πιθανές μελλοντικές διασώσεις, στο βαθμό που θα υπερβαίνει τις εκτιμηθείσες κεφαλαιακές ανάγκες για τις “μη συστημικές” εμπορικές τράπεζες, καθώς και το κόστος αναδιάρθρωσης των συνεταιριστικών τραπεζών, εφόσον αυτή χρειαστεί.

- 524 εκατ. ευρώ δόθηκαν για την εξαγορά από την Τράπεζα Πειραιώς των υποκαταστημάτων των τριών κυπριακών τραπεζών μετά τις εξελίξεις στη Μεγαλόνησο.

Το «μαξιλάρι»

Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και αν εξαντληθούν όλα τα παραπάνω κεφάλαια, το ΤΧΣ θα έχει στη διάθεσή του ένα ποσό τουλάχιστον 4,50 δισ. ευρώ για την κάλυψη μελλοντικών ζημιών.

Εάν οι αυξήσεις κεφαλαίου της Τράπεζας Πειραιώς και της Alpha Bank είναι επιτυχημένες, δηλαδή συγκεντρωθεί το 10% των αναγκών τους, τότε το ποσό αυτό θα αυξηθεί πάνω από τα 5,50 δισ. ευρώ.

Έτσι, για να υπάρχει «κούρεμα» καταθέσεων θα πρέπει να συμβούν σωρευτικά τα εξής:

- Οι τράπεζες να συνεχίσουν να γράφουν ζημιές, χάνοντας μεγάλο μέρος των κεφαλαίων που τους έχει ήδη δώσει το ΤΧΣ – Υπολογίζεται ότι οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες θα έχουν «μαξιλάρι» ασφαλείας άνω των 4,50 δισ. ευρώ πάνω από το ελάχιστο όριο κεφαλαιακής επάρκειας

- Να «κουρευτούν» όλοι οι υπόλοιποι πιστωτές των τραπεζών, πχ. οι κάτοχοι υβριδικών τίτλων ή άλλων ομολόγων, η ονομαστική αξία των οποίων υπολογίζεται σε 2 δισ. ευρώ.

- Να εξαντληθεί η δυνατότητα ρευστοποίησης περιουσιακών στοιχείων των τραπεζών

- Να εξαντληθεί και το κεφαλαιακό απόθεμα των 4,5 – 5,5 δισ. ευρώ της Τράπεζας της Ελλάδος από το πακέτο των 50 δισ. ευρώ.

Το συμπέρασμα

Αν όλα τα παραπάνω συμβούν, τότε είναι πιθανό οι αρχές να επιβάλουν στους καταθέτες να συνεισφέρουν για την αναδιάρθρωση του συστήματος, στην περίπτωση που οι τραπεζικοί όμιλοι συνεχίσουν να «γράφουν» ζημιές.

Μπορεί το σενάριο αυτό να μην φαντάζει τόσο πιθανό, ωστόσο δεν πρέπει να ξεχνούμε ότι τα γεγονότα δεν εξελίσσονται γραμμικά, όπως απέδειξε μέχρι σήμερα η κρίση χρέους της ευρωζώνης. Ωστόσο, είναι σαφές ότι απέχουμε αρκετό δρόμο μέχρι να δούμε «κούρεμα» καταθέσεων στην Ελλάδα.

Διαβάστε επίσης

* Το ισχύον σύστημα προστασίας καταθέσεων στην Ελλάδα - 18 ερωταπαντήσεις

* Δεν έχουν περισσότερα από 10.000 ευρώ στην τράπεζα 9 στους 10 καταθέτες

Επιστροφή
blog comments powered by Disqus
Διαβάστε επίσης
Οι 6 επενδυτικές προτάσεις της Alpha Bank στην εποχή των μηδενικών επιτοκίων 09/11/2019 08:56
Προθεσμιακές: Πρώτη φορά κάτω από το 0,50% το μέσο επιτόκιο - Τα νέα στοιχεία 01/11/2019 00:43
Παρά τους φόρους οι καταθέσεις ιδιωτών αυξήθηκαν το Σεπτέμβριο - Τα νέα στοιχεία της ΤτΕ 29/10/2019 12:33
Τα προγράμματα εγγυημένου κεφαλαίου Alpha Bank και Πειραιώς - Αποδόσεις ως 1,55% 21/10/2019 08:59
Ολοταχώς προς μηδενικά επιτόκια στις απλές καταθέσεις - Ανακοινώσεις και από Alpha Bank 16/10/2019 08:36
Τρία νέα προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου με αποδόσεις έως 1,80% - Σύνδεση με ευρώ - δολάριο 14/10/2019 10:45
Eurobank: Γράψτε για την εμπειρία σας και μπείτε σε κλήρωση για 100 ευρώ Επιστροφή 07/10/2019 18:45
Νέες εκδόσεις εγγυημένου κεφαλαίου με αποδόσεις έως 1,55% - Που ποντάρουν 07/10/2019 08:15
Μετά τις προθεσμιακές μηδενίζουν τα επιτόκια και στο Ταμιευτήριο οι τράπεζες 02/10/2019 10:29
Προθεσμιακές: Σοκ και δεος μετά τις μειώσεις επιτοκίων - Καθαρές αποδόσεις έως 0,28%! 30/09/2019 08:35
Μπορεί να σας ενδιαφέρει
LetsFerry: Νέα υπηρεσία Online κράτησης ακτοπλοϊκών εισιτηρίων - Όλοι οι προορισμοί 17/12/2015 22:28
Ιατρική περίθαλψη: Απλοποίηση διαδικασιών για 3 εκατ. ανασφάλιστους 23/04/2015 09:09
«Σήκωσαν» 200.000 ευρώ από ATM της Εθνικής Τράπεζας στο Πικέρμι 03/05/2015 14:10
Πώς να μειώσετε τις δόσεις σας στο μισό 06/12/2009 17:27
Εξοφλήστε τα χρέη των καρτών σας άτοκα! 06/12/2009 17:39