Η πτώση του κόστους δανεισμού τόσο στις νέες όσο και στις παλαιές χορηγήσεις είναι αποτέλεσμα της μείωσης του βασικού επιτοκίου του ευρώ από την ΕΚΤ στο 1% και της συνεπακόλουθης πτώσης των διατραπεζικών επιτοκίων euribor.
Από την άλλη όμως τα προβλήματα ρευστότητας των ελληνικών τραπεζών τις αναγκάζουν να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις στους πελάτες.
Τα στοιχεία της ΤτΕ
Σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος, τον περασμένο Δεκέμβριο το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων σημείωσε άνοδο, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων παρουσίασε πτώση.
Αναλυτικότερα, αμετάβλητο στο 0,48% παρέμεινε, το Δεκέμβριο του 2011, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρήσεων παρουσίασε άνοδο κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,48%.
Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος παρουσίασε περαιτέρω αύξηση κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,88%.
Αποτέλεσμα των παραπάνω εξελίξεων ήταν το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων να αυξηθεί κατά 13 μονάδες βάσης στο 2,81%.
Η πτώση στις χορηγήσεις
Όσον αφορά τα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο, το Δεκέμβριο του 2011, στο 15,22%.
Αντίθετα, σημαντική πτώση κατά 81 μονάδες βάσης παρουσίασε το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό μέχρι 1 έτος, που διαμορφώθηκε σε 8,49% το Δεκέμβριο του 2011, έναντι 9,30% το προηγούμενο μήνα.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρουσίασε μείωση κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,90% και το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 10,46%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 7,81% για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, κατά 6 μονάδες βάσης στο 6,89% για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ και κατά 51 μονάδες βάσης στο 6,64% για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ.
Τέλος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων για δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος μειώθηκε κατά 30 μονάδες βάσης στο 4,18%. Ως αποτέλεσμα των εξελίξεων αυτών το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων παρουσίασε μείωση κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε, το Δεκέμβριο του 2011, στο 6,81%.
Τα παλαιά δάνεια
Αύξηση παρουσίασε, το Δεκέμβριο του 2011 το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο που εφαρμόζεται στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο του συνόλου των δανείων παρουσίασε μείωση.
Ειδικότερα, το Δεκέμβριο του 2011, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 4,36% και το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 4,28%.
Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 3,74% για τα στεγαστικά δάνεια, αυξήθηκε κατά 3 μονάδες βάσης στο 5,33% για τα επιχειρηματικά δάνεια και παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο στο 6,39% για τα επαγγελματικά δάνεια.
Έτσι, το μέσο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρουσίασε αύξηση κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,59%, ενώ το μέσο επιτόκιο του συνόλου των δανείων παρουσίασε πτώση κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,34%.