XΑυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί cookies από το Google για την παροχή των υπηρεσιών του, για την εξατομίκευση διαφημίσεων και για την ανάλυση της επισκεψιμότητας.
Η Google κοινοποιεί πληροφορίες σχετικά με την από μέρους σας χρήση αυτού του ιστότοπου. Με τη χρήση αυτού του ιστότοπου, αποδέχεστε τη χρήση των cookies. Μάθε περισσότερα OK
 
 
 
Νέα προϊόντα
Public: Tablets & Laptop με 20% όφελος με κάρτες Eurobank
yellow: Οικιακές συσκευές με κέρδος 20% στη Media Markt
Mastercard: Φθινοπωρινές κληρώσεις για τους κατόχους καρτών της
Aegean Airlines: Πτήσεις για Μάλτα με έκπτωση ως 40%
Euroworld: Ταξίδια με 5% Επιστροφή με κάρτες Eurobank
e-fresh σούπερ μάρκετ: Δωρεάν παράδοση έως τις 11 το βράδυ
Alpha Bonus: Κινητά με δώρο έως 80.000 πόντους
 
Δείτε όλα τα νέα προϊόντα
Εργαλεία Υπολογισμού
Newsletter
Εγγραφείτε στο site για να μαθαίνετε πρώτοι τα νέα προϊόντα των τραπεζών και να μένετε ενημερωμένοι για ευκαιρίες που υπάρχουν στον τραπεζικό κλάδο πατώντας εδώ

Image Map

Συμβουλές - Ειδήσεις
Κίνδυνος να τινάξουν στον αέρα τις τράπεζες με το νέο νόμο Κατσέλη - Οι καταθέσεις
Τελευταία ενημέρωση: 11/02/2019 08:06

Κόκκινος συναγερμός έχει σημάνει στις διοικήσεις των τραπεζών μετά την παρουσίαση από την κυβέρνηση των προτάσεών της για το νέο νόμο Κατσέλη.

Πρόκειται για το προσχέδιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, το οποίο έχει τεθεί σε διαβούλευση με τους θεσμούς, για την οριστικοποίηση του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά που θα ισχύει από την 1η Μαρτίου, όταν λήγει η παράταση που έχει δοθεί στο σημερινό προστατευτικό πλαίσιο.

Η πρόταση της κυβέρνησης

Αυτό προβλέπει τα εξής:

- Προστατεύονται όλες οι πρώτες κατοικίες αντικειμενικής αξίας έως 250.000 ευρώ

- Το οικογενειακό εισόδημα του δανειολήπτη δεν πρέπει να ξεπερνά τις 35.000 ευρώ

- Όσοι πληρούν αυτά τα κριτήρια υποβάλλουν ηλεκτρονικά την αίτησή τους

- Στη συνέχεια η τράπεζα υποβάλει σχέδιο ρύθμισης με μηνιαία δόση μειωμένη κατά τουλάχιστον 30% σε σχέση με την αρχική του δανείου

- Η ρύθμιση περιλαμβάνει:

  • Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου
  • Κούρεμα μέρους της οφειλής, ανάλογα με την αναλογία υπολοίπου δανείου - προς αξία υποθηκευμένης κατοικίας
  • Μείωση επιτοκίου

Επιδότηση δόσης από το κράτος

Επιπλέον, εάν η αντικειμενική αξία της κατοικίας δεν ξεπερνά τις 100.000 ευρώ και το εισόδημα του δανειολήπτη τις 20.000 ευρώ, τότε προβλέπεται επιδότηση μέρους της δόσης.

Αυτή φτάνει στο 1/3 της μηνιαίας δόσης της ρύθμισης και καταβάλλεται από το κράτος.

Ο δανειολήπτης είναι υποχρεωμένος να πληρώνει στην τράπεζα τα υπόλοιπα 2/3 της μηνιαίας δόσης.

Εάν δεν το κάνει χάνει την επιδότηση, αλλά και το κούρεμα επί της οφειλής του, το οποίο εφαρμόζεται σταδιακά, στο βαθμό που αποπληρώνει τις δόσεις του.

Ο δανειολήπτης έχει δικαίωμα να αρνηθεί την προτεινόμενη ρύθμιση και η υπόθεση να εκδικαστεί στο Ειρηνοδικείο, με καθυστέρηση αρκετών ετών.

Ο κίνδυνος για τράπεζες

Εάν περάσει το σχέδιο αυτό ως έχει, κυριολεκτικά τινάσσεται στον αέρα η ενυπόθηκη πίστη.

Κι αυτό διότι η πλειονότητα των δανείων, στεγαστικών και επιχειρηματικών που έχουν ληφθεί με εγγύηση την κύρια κατοικία του οφειλέτη, μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση.

Αυτό μπορεί να προκαλέσει βραχυκύκλωμα στην εγχώρια αγορά διότι:

- Δυσχεραίνει την προσπάθεια των τραπεζών να τιτλοποιήσουν ή να πουλήσουν δάνεια, στο πλαίσιο του σχεδίου τους για μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Τα funds λόγω του ελαστικότερου πλαισίου θα πληρώσουν λιγότερα για να αποκτήσουν τα προς πώληση δάνεια.

- Καλλιεργεί συνθήκες στάσης πληρωμών από τους δανειολήπτες, σημαντικό ποσοστό των οποίων θα μπορεί να προσφύγει στο νέο νόμο και θα σταματήσει να πληρώνει τις δόσεις του.

- Αυξάνει υπέρμετρα τον κίνδυνο στις νέες χορηγήσεις, καθιστώντας ασύμφορη τη χρηματοδότηση πρώτων κατοικιών αξίας έως 250.000 ευρώ.

Ποια τράπεζα θα δώσει δάνεια γνωρίζοντας ότι ο δανειολήπτης μπορεί ανά πάσα στιγμή να προσφύγει στο νόμο Κατσέλη;

Τι γίνεται με καταθέσεις

Είναι προφανές ότι εάν το σχέδιο της κυβέρνησης ψηφιστεί ως, έχει αλλάζει τα δεδομένα για το τραπεζικό σύστημα σε σχέση με την προσπάθεια που γίνεται για μείωση των κόκκινων δανείων.

Αυτό σημαίνει ότι οι παραδοχές που ελήφθησαν υπόψιν στα τελευταία stress tests, που πέρασαν οι ελληνικοί όμιλοι με επιτυχία τον περασμένο Μάιο, αλλάζουν δραματικά.

Εάν η ΕΚΤ διαπιστώσει αλλαγή των συνθηκών στην Ελλάδα, τότε σε επόμενο έλεγχο των τραπεζών, τον τακτικό το 2020 ή σε κάποιον έκτακτο, εφόσον θεωρήσει ότι υπάρχει κίνδυνος για το σύστημα, δεν αποκλείεται να ζητήσει νέες αυξήσεις κεφαλαίου.

Ποιος θα βάλει τα λεφτά

Σε αυτήν την περίπτωση κάποιος πρέπει να εισφέρει φρέσκα κεφάλαια για να καλύψει την εκτιμώμενη τρύπα.

Εάν δεν το κάνουν οι ιδιώτες μέτοχοι, τότε θα πρέπει αυτό να γίνει από το κράτος.

Για να ληφθεί όμως κρατική βοήθεια ενεργοποιείται ο κανονισμός του bail in, που προβλέπει συμμετοχή των πιστωτών των τραπεζών και των απροστάτευτων καταθετών στο σχέδιο διάσωσης.

Με εξαίρεση την Κύπρο μέχρι στιγμής δεν έχει γίνει σε καμία άλλη χώρα κούρεμα καταθέσεων.

Ποιος μπορεί όμως να εγγυηθεί ότι δε θα συμβεί κάτι τέτοιο στην Ελλάδα για καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ;

Η απόφαση είναι ξεκάθαρα πολιτική και κανείς δεν μπορεί να την προδικάσει.

Επιστροφή
blog comments powered by Disqus
Διαβάστε επίσης
Πλησιάζουν τις 20.000 οι αιτήσεις για την προστασία της α΄ κατοικίας - Οι όροι για τη ρύθμιση 17/09/2019 11:46
Και μέσω τραπεζών αιτήσεις για προστασία α΄ κατοικίας - Ένα γραφείο σε κάθε μονάδα 07/09/2019 11:49
Επιστολές σε 35.000 δανειολήπτες αποστέλει η Eurobank για ένταξη στο νέο Ν. Κατσέλη 28/08/2019 09:54
Με επιδότηση της μηνιαίας δόσης κατά 40% και 50% οι δύο πρώτες ρυθμίσεις του νέου Ν. Κατσέλη 24/08/2019 07:11
Μόλις μία αίτηση την εβδομάδα κατατίθεται έως τώρα για προστασία της α΄ κατοικίας 04/08/2019 14:21
Alpha Bank: Παγώνει για 1 χρόνο όλες τις πληρωμές δανείων στους πληγέντες της Β. Ελλάδας 13/07/2019 11:15
Αίτηση από 2.500 οφειλέτες στην πρεμιέρα της πλατφόρμας για τα κόκκινα στεγαστικά 01/07/2019 10:54
Ποιος θα αποφασίζει πλέον για τις ρυθμίσεις στεγαστικών μετά το deal Eurobank - PIMCO 27/06/2019 08:49
Ανοίγει την 1η Ιουλίου η πλατφόρμα αιτήσεων για τα κόκκινα στεγαστικά - Όσα πρέπει να ξέρετε 25/06/2019 09:11
Αλλάζουν όλα για όσους χρωστούν σε Τρ. Πειραιώς και Eurobank και είναι κόκκινοι 05/06/2019 05:12
Μπορεί να σας ενδιαφέρει
GENIKI Bank: Προνομιακό καταναλωτικό δάνειο για φοιτητές 06/12/2009 13:51
FBBank: Στο 2% το επιτόκιο του λογαριασμού υπό προειδοποίηση 06/12/2009 12:56
Νέα επενδυτικό προϊόν εγγυημένου κεφαλαίου από την HSBC 06/12/2009 12:58
Επενδύστε με ασφάλεια στον κόσμο των Sports με την HSBC 06/12/2009 12:59
Επτά στα δέκα ευρώ στεγαστικών δόθηκαν από την Εθνική 06/12/2009 17:50