XΑυτός ο ιστότοπος χρησιμοποιεί cookies από το Google για την παροχή των υπηρεσιών του, για την εξατομίκευση διαφημίσεων και για την ανάλυση της επισκεψιμότητας.
Η Google κοινοποιεί πληροφορίες σχετικά με την από μέρους σας χρήση αυτού του ιστότοπου. Με τη χρήση αυτού του ιστότοπου, αποδέχεστε τη χρήση των cookies. Μάθε περισσότερα OK
 
 
 
Νέα προϊόντα
AXA: Online προσφορές ασφάλισης για υγεία, σπίτι, ΙΧ
Mastercard: Ψώνια με προοπτική για δώρο ως 500 ευρώ
Τρ. Πειραιώς: Όφελος ως 5% για πετρέλαιο θέρμανσης στην κάρτα
Aegean Airlines: Έκπτωση 20% από Λάρνακα προς παντού!
Αφυγραντήρες με δώρο έως 15.000 Bonus πόντους
Σινεμά με 10% Επιστροφή με κάρτες Eurobank
Μεταφορά go4more πόντων μέσω του ibank pay
 
Δείτε όλα τα νέα προϊόντα
Εργαλεία Υπολογισμού
Newsletter
Εγγραφείτε στο site για να μαθαίνετε πρώτοι τα νέα προϊόντα των τραπεζών και να μένετε ενημερωμένοι για ευκαιρίες που υπάρχουν στον τραπεζικό κλάδο πατώντας εδώ

Image Map

Συμβουλές - Ειδήσεις
Συνεχίζουν να «σκάνε» στεγαστικά δάνεια - Με τι ρυθμίσεις και κουρέματα απαντούν οι τράπεζες
Τελευταία ενημέρωση: 07/06/2018 09:28

Ανησυχία εξακολουθούν να προκαλούν στις τραπεζικές διοικήσεις τα κόκκινα στεγαστικά δάνεια, τα οποία συνεχίζουν να αυξάνονται παρά τις ρυθμίσεις που εφαρμόζονται.

Τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος είναι ενδεικτικά της κατάστασης που επικρατεί στη στεγαστική πίστη.

Σύμφωνα με την έκθεση της κεντρικής τράπεζας, οι επιδόσεις στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο εμφανίζονται πάλι χαμηλές, καθώς σημειώθηκε τριμηνιαία μείωση μόλις 0,3% στα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα.

Μικρή ετήσια μείωση

Σε ετήσια βάση (συγκριτικά με το Μάρτιο του 2017), η μείωση των ΜΕΑ στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο ανήλθε σε μόλις 0,8%.

Η απόδοση σε σχέση με τους στόχους που είχαν τεθεί για τα τρία κυριότερα χαρτοφυλάκια (στεγαστικό, καταναλωτικό, επιχειρηματικό) διαφέρει.

Σχετικά καλύτερη εικόνα εμφανίζει το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο, αλλά στο χαρτοφυλάκιο λιανικής οι τράπεζες δεν βρίσκονται ακόμη σε απόλυτη συμφωνία με τους στόχους που έχουν τεθεί.

Αυτό είναι αποτέλεσμα της εμφάνισης νέων στεγαστικών δανείων με τρίμηνη καθυστέρηση, τα οποία οι τράπεζες δεν προλαβαίνουν να ρυθμίσουν με τους επιθυμητούς ρυθμούς.

Πονοκέφαλος ο νόμος Κατσέλη

Αξιοσημείωτο είναι το ποσοστό των ΜΕΑ που τελεί σε καθεστώς αίτησης για υπαγωγή σε νομική προστασία, όπου όμως παρατηρείται μια σταδιακή μείωση.

Στο σύνολο των χαρτοφυλακίων, το 13,7% των ΜΕΑ τελεί υπό καθεστώς αίτησης για υπαγωγή σε νομική προστασία σε σύγκριση με 13,9% και 14,4% το Δεκέμβριο και το Μάρτιο του 2017 αντίστοιχα.

Το υψηλότερο ποσοστό παρατηρείται στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο όπου ξεπερνά το 30%.  Δηλαδή σχεδόν 1 στα 3 στεγαστικά δάνεια βρίσκεται στο νόμο Κατσέλη.

Οι τράπεζες μετά τις επικείμενες αλλαγές στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, θα επιδιώξουν να εντοπίσουν όσους έχουν κάνει αίτηση, προκειμένου να θέσουν εκτός νόμου τους στρατηγικούς κακοπληρωτές και να ρυθμίσουν όσους έχουν πραγματική αδυναμία.

Οι διακανονισμοί στα στεγαστικά

Το επόμενο διάστημα οι τράπεζες θα δώσουν ιδιαίτερη έμφαση στη θεραπεία προβληματικών στεγαστικών δανείων, καθώς μετά την ολοκλήρωση των stress tests θα ενταντικοποιηθούν οι προσπάθειές τους.

Υπάρχουν πολλές περιπτώσεις δανειοληπτών που έχουν αποκτήσει με δάνειο ακίνητα, η αξία των οποίων έχει υποχωρήσει σημαντικά, έως και 30% - 40% και την ίδια στιγμή τα οικονομικά τους δεν τους επιτρέπουν την εξόφληση των δόσεων.

Για τους δανειολήπτες με τα παραπάνω χαρακτηριστικά οι τράπεζες προσφέρουν ευνοϊκές μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις, οι οποίες μπορούν να οδηγήσουν υπό προϋποθέσεις ακόμη και σε κούρεμα του δανείου έως και 40%.

Συγκεκριμένα, η οφειλή διαχωρίζεται σε δύο μέρη:

- Το πρώτο μέρος αφορά συνήθως την τρέχουσα εμπορική αξία του ακινήτου. Ο δανειολήπτης αναλαμβάνει την εξόφλησή του κανονικά

- Το δεύτερο μέρος «παγώνει» άτοκα και δεν αποπληρώνεται.

Η συμφωνία έχει ως εξής: Αν ο δανειολήπτης είναι συνεπής στην εξόφληση του πρώτου μέρους του δανείου, τότε το δεύτερο κουρεύεται σταδιακά μέχρι την πλήρη διαγραφή του, σε ένα βάθος χρόνου της τάξης των 15 ετών συνήθως.

Ποιους αφορά

Σημειώνεται ότι η παραπάνω συμφωνία ρύθμισης δεν προσφέρεται σε όλους τους δανειολήπτες.

Αφορά μόνο όσους εμφανίζουν σοβαρές οικονομικές δυσκολίες να ανταποκριθούν στις δόσεις τους και η αξία του ακινήτου τους είναι σημαντικά μικρότερη του ύψους της οφειλής τους.

Επιπλέον, αν για κάποιον λόγο ο δανειολήπτης μετά τη ρύθμιση είναι ασυνεπής, τότε αντιμετωπίζει τον κίνδυνο απώλειας του ευνοϊκού διακανονισμού.

Παράδειγμα

Έστω δανειολήπτης με οφειλή 150.000 ευρώ στην τράπεζα, ο οποίος δεν είναι σε θέση να πληρώσει τη δόση των 1.000 ευρώ για την εναπομένουσα διάρκεια του δανείου (15 έτη).

Η οφειλή χωρίζεται σε δύο μέρη:

  • Στο πρώτο ύψους 100.000 ευρώ που θα αποπληρώνεται κανονικά
  • Στο δεύτερο ύψους 50.000 ευρώ που «παγώνει»

Η νέα μηνιαία δόση που θα πρέπει να πληρώνει για τα επόμενα 15 έτη ο δανειολήπτης πέφτει από τα 1.000 στα 667 ευρώ.

Τα 50.000 ευρώ θα «κουρευτούν» πλήρως μέσα στην επόμενη 15ετία εάν ο δανειολήπτης καταβάλλει κανονικά τη δόση των 667 ευρώ.

Δηλαδή θα σβήνεται χρέος 3.333 ευρώ κάθε χρόνο για τα επόμενα 15 χρόνια.

Επιστροφή
blog comments powered by Disqus
Διαβάστε επίσης
Τράπεζες: Ρυθμίσεις στα δάνεια των πυρόπληκτων - Υπόσχονται και χάρισμα χρεών 24/07/2018 15:33
Άρση τραπεζικού απορρήτου στους 160.000 του νόμου Κατσέλη από 15/9 - Τι τους περιμένει 20/07/2018 09:26
Τρ. Πειραιώς: Πουλήθηκαν 22 ακίνητα μέσω της e-δημοπρασίας με μέσο τίμημα 114.000 ευρώ 12/07/2018 09:31
Ένταξη στον εξωδικαστικό με 11 λιγότερα πιστοποιητικά - Ποια είναι 19/06/2018 09:12
Τηλεφωνικό κέντρο αποκλειστικά για τα κόκκινα δάνεια από την Τρ. Πειραιώς - Βρείτε λύση 15/06/2018 09:20
Πιο εύκολα θα χάνουν το σπίτι τους και όσοι μπουν στο ν. Κατσέλη - Η νέα νομοθεσία 12/06/2018 08:53
Δυνατότητα ένταξης στο νόμο Κατσέλη και με βάση την εμπορική αξία του ακινήτου 09/06/2018 10:28
Χωρίς προειδοποίηση η πώληση εταιρικών δανείων σε funds - Αλλαγές και στους ιδιώτες 09/06/2018 09:40
Καταργούνται οι προμήθειες για τη χορήγηση βεβαιώσεων οφειλών από τις τράπεζες 08/06/2018 18:10
Τρ. Πειραιώς: Νέα δημοπρασία 37 ακινήτων σε τιμές ευκαιρίας από 8.000 ευρώ 04/06/2018 08:55
Μπορεί να σας ενδιαφέρει
GENIKI Bank: Προνομιακό καταναλωτικό δάνειο για φοιτητές 06/12/2009 13:51
FBBank: Στο 2% το επιτόκιο του λογαριασμού υπό προειδοποίηση 06/12/2009 12:56
Νέα επενδυτικό προϊόν εγγυημένου κεφαλαίου από την HSBC 06/12/2009 12:58
Επενδύστε με ασφάλεια στον κόσμο των Sports με την HSBC 06/12/2009 12:59
Επτά στα δέκα ευρώ στεγαστικών δόθηκαν από την Εθνική 06/12/2009 17:50