Ο λόγος γίνεται για τις προθεσμιακές καταθέσεις που είναι συνδεδεμένες με τα προγράμματα επιβράβευσης καρτών των τραπεζών, οι οποίες εάν το ...αναλύσει κανείς περαιτέρω είναι ιδιαίτερα ελκυστικές με ετησιοποιημένες αποδόσεις ακόμη και άνω του 1%.
Τόκοι και χρήμα σε είδος
Στην προκειμένη περίπτωση, ο καταθέτης εκτός από τόκους, λαμβάνει την ημέρα καταβολής τους και έξτρα επιβράβευση σε είδος.
Έτσι, ανάλογα με την τράπεζα, μπορεί να πραγματοποιήσει αγορές στις συνεργαζόμενες με το πρόγραμμα ανταμοιβής επιχειρήσεις, πληρώνοντας λιγότερο ή και καθόλου.
Επί της ουσίας πρόκειται για πραγματικό χρήμα, δεδομένου ότι οι επιλογές εξαργύρωσης είναι πάρα πολλές.
Αφορολόγητο κέρδος
Από το σούπερ μάρκετ και το βενζινάδικο έως και τις αγορές σε καταστήματα ειδών ένδυσης και σε ταξιδιωτικές υπηρεσίες, οι εναλλακτικές είναι πολλές.
Ένα ακόμη πλεονέκτημα των προγραμμάτων αυτών είναι ότι το κομμάτι που αφορά την επιβράβευση σε είδος δεν φορολογείται.
Με τον τρόπο αυτό αυξάνεται σημαντικά η τελική καθαρή απόδοση που πετυχαίνει ο καταθέτης.
Οδηγός αγοράς
Τα επιτόκια των προγραμμάτων αυτών είναι χαμηλότερα κατά 10 μονάδες βάσης περίπου σε σχέση με τις κλασικές προθεσμιακές καταθέσεις.
Ωστόσο, μέσω της επιβράβευσης η τελική καθαρή απόδοση για τον καταθέτη αυξάνεται σημαντικά ξεπερνώντας σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και το 1% έναντι μέσου επιτοκίου κάτω από το 0,70% που ισχύει σήμερα στην αγορά.
Συγκρίνετε σε 1' όλες τις προθεσμιακές καταθέσεις
Η παρουσίαση όλων των προγραμμάτων
Η Alpha Bank προσφέρει τις ακόλουθες δύο προθεσμιακές καταθέσεις της κατηγορίας:
* Alpha Online Προθεσμιακή Κατάθεση με Bonus. Προσφέρει εκτός από τόκους και Bonus πόντους, καθώς είναι συνδεδεμένη με το πρόγραμμα επιβράβευσης Bonus της τράπεζας.
Το επιτόκιό της μπορεί να φτάσει έως και το 0,50%, ενώ προσφέρονται έως και 204.000 bonus πόντοι, ανάλογα με τη διάρκεια και το ποσό της κατάθεσης.
Η δημιουργία της προθεσμιακής κατάθεσης, όπως και η πρόωρη λήξη της, γίνεται σε 5 μόλις λεπτά μέσω του e-banking.
Μέσα από τις υπηρεσίες ηλεκτρονικής τραπεζικής, οι καταθέτες μπορούν να δημιουργήσουν το δικό τους προϊόν.
Τα πλεονεκτήματα είναι τα εξής:
- Μηνιαία καταβολή τόκων στον συνδεδεμένο λογαριασμό σας
- Χαμηλό αρχικό κεφάλαιο από 5.000 ευρώ
- Χιλιάδες Bonus πόντοι, διαθέσιμοι προς εξαργύρωση, για την κάλυψη των καθημερινών σας αναγκών
- Δημιουργήστε την online, μέσα σε λίγα λεπτά και παρακολουθήστε την μέσω Alpha Web Banking
- Διάρκεια: 3, 6 ή 12 μήνες
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ
Έστω προθεσμιακή κατάθεση 50.000,01 ευρώ διάρκειας 3 μηνών. Το επιτόκιό της ανέρχεται σε 0,50%.
Ο καταθέτης θα λάβει:
- 53 ευρώ καθαρούς τόκους
- 25.500 bonus πόντους
Οι πόντοι αντιστοιχούν σε έκπτωση 64 ευρώ για αγορές 320 ευρώ στα ΑΒ Βασιλόπουλος.
Δηλαδή το καθαρό κέρδος ανέρχεται σε 117 ευρώ.
Με τον τρόπο αυτό το ετησιοποιημένο επιτόκιο από το 0,50% αυξάνεται στο 0,94%. Σχεδόν διπλασιάζεται δηλαδή.
* Alpha Προθεσμιακή με Bonus. Πρόκειται για προθεσμιακή κατάθεση που ανοίγει μόνο μέσω του δικτύου των καταστημάτων της τράπεζας.
Μπορεί να έχει διάρκεια 1, 3, 6 ή 12 μήνες και είναι συνδεδεμένη με το πρόγραμμα επιβράβευσης καρτών της Alpha Bank, Bonus.
Το επιτόκιό της μπορεί να φτάσει έως και το 0,50%.
Συγκεκριμένα, προσφέρει:
- Χιλιάδες Bonus πόντους, διαθέσιμους προς εξαργύρωση, για την κάλυψη των καθημερινών σας αναγκών.
- Καταβολή τόκων, κάθε μήνα ή τρίμηνο (ανάλογα με τη διάρκεια), στον λογαριασμό καταθέσεών σας.
- Δυνατότητα ολικής αναλήψεως του κεφαλαίου, στις λήξεις των περιόδων εκτοκισμού του προϊόντος, χωρίς επιβάρυνση
- Δυνατότητα αυξήσεως κεφαλαίου, με απόδοση πρόσθετων Bonus πόντων
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ
Για προθεσμιακή κατάθεση 50.000 ευρώ διάρκειας 6 μηνών, το επιτόκιο φτάνει στο 0,50%.
Ο καταθέτης θα λάβει:
- 125 ευρώ καθαρούς τόκους
- 48.000 bonus πόντους
Οι πόντοι αντιστοιχούν σε έκπτωση 120 ευρώ για αγορές 600 ευρώ στα ΑΒ Βασιλόπουλος.
Δηλαδή το καθαρό κέρδος ανέρχεται σε 245 ευρώ.
Με τον τρόπο αυτό το ετησιοποιημένο επιτόκιο από το 0,50% αυξάνεται στο 1% περίπου, καθαρό.
Η Eurobank προσφέρει τις ακόλουθες δύο εκδόσεις προθεσμιακών καταθέσεων:
* Η «Προθεσμιακή Κατάθεση Κάθε Μέρα» εξασφαλίζει εκτός από τόκους και 5% Επιστροφή σε ευρώ, στις καθημερινές αγορές σε σούπερ μάρκετ και πρατήρια βενζίνης.
Τα επιτόκιά της ανάλογα με το ποσό της κατάθεσης κυμαίνονται από 0,30% έως 0,45%.
Για όσο διάστημα διαρκεί η προθεσμιακή, πραγματοποιώντας τις αγορές με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα Eurobank, σε Σκλαβενίτης, Μασούτης και Χαλκιαδάκης, αλλά και σε επιλεγμένα πρατήρια βενζίνης ΕΚΟ, κερδίζετε 5% σε ευρώ.
Τα ευρώ Επιστροφή πιστώνονται στη χρεωστική ή πιστωτική κάρτα που είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό και συμμετέχει στο Πρόγραμμα.
Το ελάχιστο ποσό της κατάθεσης ανέρχεται σε 10.000 ευρώ, ενώ η διάρκειά της είναι 3μηνη ή 6μηνη.
Η απόδοση των τόκων γίνεται κάθε μήνα. Την ίδια ημέρα υπάρχει δυνατότητα πρόωρης ρευστοποίησης μέρους ή όλου του κεφαλαίου σας, χωρίς κόστος.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ
Σε αυτήν την περίπτωση για προθεσμιακή κατάθεση 50.000 ευρώ διάρκειας 3 μηνών, το επιτόκιο ανέρχεται σε 0,35%.
Ο καταθέτης θα λάβει:
- 43,75 ευρώ καθαρούς τόκους
- 5% επιστροφή μετρητών από αγορές του σε πρατήρια καυσίμων και σούπερ μάρκετ
Αν οι αγορές του σε ένα μήνα ανέρχονται σε 600 ευρώ, τότε θα λάβει επιστροφή 30 ευρώ, τα οποία μπορεί να δαπανήσει σε οποιαδήποτε από τις 7.000 επιχειρήσεις που συμμετέχουν στο πρόγραμμα Επιστροφή.
Δηλαδή το καθαρό κέρδος ανέρχεται σε 73,75 ευρώ.
Με τον τρόπο αυτό το ετησιοποιημένο επιτόκιο από το 0,35% αυξάνεται σχεδόν στο 0,59%.
* Η «Προθεσμιακή Κατάθεση με Επιστροφή» είναι συνδεδεμένη με το πρόγραμμα Επιβράβευσης Επιστροφή, στο οποίο συμμετέχουν 7.000 επιχειρήσεις.
Έχει διάρκεια 3, 6 ή 12 μηνών, ελάχιστο ποσό κατάθεσης 10.000 ευρώ και επιτόκια από 0,25% έως 0,40%.
Το ποσό επιστροφής ανάλογα με τη διάρκεια και το ύψος της αποταμίευσης κυμαίνεται από 13 έως 240 ευρώ.
Το όφελος αυτό μέσω του Προγράμματος Επιβράβευσης Επιστροφή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στις επόμενες αγορές σας πληρώνοντας λιγότερο ή καθόλου εντός του δικτύου του προγράμματος Επιστροφή.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ
Για προθεσμιακή κατάθεση 50.000 ευρώ διάρκειας 3 μηνών, το επιτόκιο ανέρχεται σε 0,40%.
Ο καταθέτης θα λάβει:
- 50 ευρώ καθαρούς τόκους
- 65 ευρώ επιστροφή μετρητών
Τα 65 ευρώ μπορούν να εξαργυρωθούν σε αγορές σε οποιαδήποτε από τις οποία μπορεί να δαπανήσει σε οποιαδήποτε από τις 7.000 επιχειρήσεις που συμμετέχουν στο πρόγραμμα Επιστροφή.
Δηλαδή το καθαρό κέρδος ανέρχεται σε 115 ευρώ.
Με τον τρόπο αυτό το ετησιοποιημένο επιτόκιο από το 0,40% αυξάνεται σχεδόν στο 0,92%, καθαρό.
Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει το προϊόν «Στα Μέτρα Σου με Επιβράβευση».
Πρόκειται για προθεσμιακή, η οποία προσφέρει απόλυτη ευελιξία ως προς τη διαμόρφωσή της, καθώς τα χαρακτηριστικά της προσαρμόζονται στις επιθυμίες του πελάτη.
Συγκεκριμένα έχει τη δυνατότητα να επιλέξει:
1) Τη διάρκεια της κατάθεσης από 1 έως 12 μήνες, ενώ υπάρχει επιλογή για 1, 2 ή 3 εβδομάδες
2) Το είδος του επιτοκίου: σταθερό ή αυξανόμενο επιτόκιο, το οποίο μπορεί να φτάσει έως και το 0,50%, εφόσον επιλεγεί έκδοση με επιβράβευση.
3) Το χρόνο καταβολής των τόκων
4) Αν θα υπάρχει δυνατότητα πρόωρης ανάληψης χωρίς κόστος
5) Αν θα υπάρχει η δυνατότητα αυξομείωσης του κεφαλαίου κατά τη διάρκεια της κατάθεσης
Η επιβράβευση
Η Προθεσμιακή Κατάθεση «Στα Μέτρα Σου» σας δίνει τη δυνατότητα, εφόσον το επιλέξετε, μαζί με τους τόκους, να κερδίζετε και yellows στο νέο Πρόγραμμα Επιβράβευσης yellow της Τράπεζας Πειραιώς.
Τα yellows υπολογίζονται πολλαπλασιάζοντας τους καθαρούς τόκους της προθεσμιακής κατάθεσης με τον πολλαπλασιαστή 350 και τα συλλέγετε φορά που αποδίδονται οι τόκοι της προθεσμιακής κατάθεσης.
Εξαίρεση αποτελεί η προθεσμιακή κατάθεση με καταβολή τόκων την ημέρα έναρξης αυτής, στην οποία τα yellows θα αποδίδονται την ημέρα λήξης της.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ
Για προθεσμιακή κατάθεση 50.000 ευρώ διάρκειας 3 μηνών, το επιτόκιο ανέρχεται σε 0,35%.
Ο καταθέτης θα λάβει:
- 43,75 ευρώ καθαρούς τόκους
- 13.304 yellows
Τα yellows μπορούν να εξαργυρωθούν με διάφορους τρόπους. Δες εδώ αναλυτικά
Τα 16.900 yellows αντιστοιχούν σε 26,60 ευρώ αγορών στα πρατήρια Shell. Δηλαδή το καθαρό κέρδος ανέρχεται σε 70.35 ευρώ.
Με τον τρόπο αυτό το ετησιοποιημένο επιτόκιο από το 0,35% αυξάνεται σχεδόν στο 0,56%, καθαρό.
Η Εθνική Τράπεζα έχει συνδέσει με όλες τις προθεσμιακές της καταθέσεις, το πρόγραμμα Go4More.
Με αυτό επιβραβεύει τους πελάτες της για τη συνολική τους σχέση με την τράπεζα, αποδίδοντας πόντους στην κάρτα τους, οι οποίοι μπορούν να εξαργυρωθούν για την αγορά αγαθών ή υπηρεσιών με έκπτωση.
Ως εκ τούτου, όλες οι προθεσμιακές καταθέσεις που προσφέρει αποδίδουν στον καταθέτη εκτός από τόκους και πόντους ως εξής:
- Μέσο μηνιαίο υπόλοιπο προθεσμιακών καταθέσεων που έχουν ανοιχθεί στο Κατάστημα | 1 πόντος ανά €200 υπολοίπου (μηνιαίως), με μέγιστο 1.000 πόντους/μήνα
- Μέσο μηνιαίο υπόλοιπο προθεσμιακών καταθέσεων που έχουν ανοιχθεί μέσω Internet Banking | 1 πόντος ανά €100 υπολοίπου (μηνιαίως), με μέγιστο 1.000 πόντους/μήνα
Η εξαργύρωση: Οι πόντοι εξαργυρώνονται εύκολα, γρήγορα και απλά, σε ένα ευρύ δίκτυο συνεργαζόμενων επιχειρήσεων σε όλη την Ελλάδα.
Supermarkets, πρατήρια καυσίμων, πολυκαταστήματα, τηλεφωνία & Internet, ταξιδιωτικά πρακτορεία, ξενοδοχεία, εστιατόρια, υπηρεσίες υγείας & ομορφιάς, παιδικά είδη, ηλεκτρονικά & ηλεκτρικά είδη είναι μόνο μερικές από τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας.
Κάθε 1.000 πόντοι που εξαργυρώνονται, προσφέρουν έκπτωση 2,5 ευρώ σε αγορά που θα πραγματοποιηθεί σε οποιονδήποτε συνεργάτη του προγράμματος.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ
Για προθεσμιακή κατάθεση 50.000 ευρώ διάρκειας 3 μηνών, το επιτόκιο ανέρχεται σε 0,55%.
Ο καταθέτης θα λάβει:
- 58 ευρώ καθαρούς τόκους
- 1.500 πόντους Go4More
Οι 1.500 πόντοι αντιστοιχούν σε αγορές 3,75 ευρώ στα σούπερ μάρκετ Σκλαβενίτης. Δηλαδή το καθαρό κέρδος ανέρχεται σε 81,60 ευρώ.
Με τον τρόπο αυτό το ετησιοποιημένο επιτόκιο από το 0,55% αυξάνεται σχεδόν στο 0,58%, καθαρό.
Σύγκριση επιτοκίων
Εξερευνήστε το νέο χάρτη των προθεσμιακών καταθέσεων, με το εργαλείο σύγκρισης επιτοκίων του Moneyonline.gr.